Te contamos, con casos reales del despacho, qué ocurre con tu patrimonio si solicitas la exoneración de deudas en Murcia: vivienda, coche, nómina, ahorros y herramientas de trabajo.
Cuando alguien entra por primera vez a nuestro despacho de Molina de Segura, casi nunca empieza hablando de cifras. Empieza preguntando por su casa. Después por el coche. Y, casi al final, por si va a poder seguir cobrando su nómina con normalidad.
Y aquí va la primera aclaración, porque es la que más tranquilidad da en la primera reunión: acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad en Murcia no significa quedarse sin nada. No es un “borrón y cuenta nueva” a cambio de entregar las llaves de casa. Es un procedimiento judicial que busca un equilibrio entre el derecho de los acreedores a cobrar lo que se pueda y el derecho del deudor a recuperar una vida económica normal.
Para saber qué le puede pasar a cada bien hay que mirar, caso por caso:
Ninguna de estas preguntas se responde igual para dos personas distintas. Por eso, antes de preocuparte con lo que se has leído en un foro o le ha contado un conocido, o lo que te dice la IA, o algunos supuestos expertos, conviene sentarse con un especialista y analizar el caso concreto.
Si ves una mancha en la piel, el médico especialista te recomienda que no busques en internet, puesto que llegaras a una conclusión que no es correcta, lo mismo pasa aquí. Pedro Miralles.
Esta es, con diferencia, la pregunta que más veces escucho cuando la persona tiene vivienda en propiedad. Y la respuesta corta es: no siempre, ni mucho menos.
Perder la vivienda habitual no es automático. Depende, sobre todo, de:
En la práctica vemos situaciones muy distintas entre sí. No es lo mismo una vivienda cuyo valor de mercado es similar a la hipoteca que resta por pagar, que un piso cuyo valor de mercado supera con mucho la deuda que queda pendiente, o una vivienda libre de cargas. En el primer caso, conservar la vivienda suele ser compatible con el procedimiento; en el segundo, hay que estudiar otras alternativas.
No. La Ley de Segunda Oportunidad no elimina la hipoteca si mantienes la vivienda habitual, tienen una naturaleza especial porque llevan detrás una garantía real sobre el inmueble, es lógico, si te presto el banco el dinero para comprar la vivienda, es el primero en cobrar en caso de impago de ésa hipoteca.
Cuando hay una vivienda hipotecada, revisamos:
Según lo que resulte, en unos casos se plantea mantener la vivienda asumiendo la hipoteca, y en otros conviene estudiar caminos distintos, como veíamos en el artículo sobre requisitos de la Ley en Murcia. No hay una fórmula única. Cada expediente lleva su propio traje a medida, y aquí más que en ningún otro punto.
Lo que sí se cancela con la Ley de Segunda Oportunidad, es lo que no se ha quedado cubierto del préstamo hipotecario, cuando el banco se ha quedado con al vivienda, el famoso remanente o cola.
El coche es mi caballo de batalla, a veces en broma digo que “ que quiere màs el coche que a los hijos”, sobre todo entre autónomos y personas que lo necesitan para ir a trabajar, llevar a los hijos al colegio o desplazarse por motivos de salud.
Tener un vehículo no te cierra la puerta a la Ley de Segunda Oportunidad en Murcia. Lo que se valorar es:
Un utilitario de uso diario y valor modesto se trata de forma muy distinta a un vehículo de alta gama cuyo valor pueda destinarse a satisfacer parte de las deudas. La lógica es siempre la misma: lo razonable se protege, lo desproporcionado se estudia.
¿No es razonable mantener un coche comprado hace un año, y que resta por pagar 30.000 e, que mantener un coche utilitario cuyo valor de mercado son 8.000 euros, y te queda por pagar 7.000 euros, aquí si es razonable quedárselo, pero te pregunto, es una verdadera segunda oportunidad quedarte pagando un préstamo de 30.000 euros por un coche?
Es posible con la ley de segunda oportunidad quedarte con el coche, si está financiado, debes mantener las cuotas al día, si es de escaso valor de mercado también lo mantienes, pero hay que estudiar caso por caso.
No. Y esto sorprende a mucha gente. Seguir cobrando un sueldo no impide, en absoluto, acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad; de hecho, buena parte de las personas que atendemos en el despacho tienen ingresos estables, pero sus deudas han crecido por encima de lo que esos ingresos pueden sostener.
Lo que hay que analizar es:
Tener trabajo no equivale a poder sostener una situación de sobreendeudamiento. Son dos cosas distintas, y conviene no confundirlas.
Aquí tampoco hay una respuesta única, porque depende de la cantidad ahorrada en cuenta corriente, del plan de pensiones (si se puede o no rescatar).
Lo normal es que la cuenta esté canina, sí me he encontrado con planes de pensiones rescatables, y esto hay que tenerlo presente al objeto de calificar el caso como corto -sin masa- o largo -con masa-.
Lo que sí conviene dejar muy claro, porque en esto no hay término medio: el procedimiento exige transparencia total. Ocultar dinero, bienes o movimientos patrimoniales no solo no ayuda, sino que puede acabar en la denegación de la exoneración. Se analiza el historial bancario, y cualquier movimiento extraño antes de solicitar la Ley de Segunda Oportunidad se acaba viendo, tarde o temprano.
Sí que has de tener presente que de tus ingresos, salario, pensión, hay una parte NO embargable, 1.221 € brutos al mes (en 14 pagas), que equivalen a 17.094 € brutos al año. Si se prorratea en 12 pagas, serían unos 1.424,50 € al mes.
Este punto es especialmente delicado para autónomos y profesionales, que muchas veces tienen su actividad completa sujeta a unos pocos bienes: herramientas, maquinaria, un ordenador, una furgoneta de reparto.
En primer lugar, hay que ver si se va a continuar con la actividad o se va a liquidación, también el valor de las herramientas o material de trabajo, no es lo mismo una maquinaria valorada en 25.000 euros, que dos estanterías y un mostrador. Con lo que me suelo encontrar es que si hay herramientas o material es de escaso valor, en este caso, el autónomo puede seguir trabajando, y mantener esas herramientas, pero depende como he dicho del valor y la intención de continuar o no con la actividad.
Aquí se valora sobre todo la importancia real de ese bien para poder seguir generando ingresos. No es lo mismo un bien imprescindible para continuar trabajando que un elemento del patrimonio que se podría vender sin que la actividad se viera afectada. La Ley de Segunda Oportunidad busca precisamente que la persona recupere su estabilidad económica, y en muchos casos eso pasa por poder seguir trabajando con normalidad.
Me encuentro con mucha frecuenta estas malas decisiones, previo a venir a verme, y pueden terminar perjudicando al propio deudor. Los tres que más en mi despacho Murcia Segunda Oportunidad, Pedro Miralles.
Cuanto más se retrasa la consulta, menos margen de maniobra queda. Actuar a tiempo permite estudiar más alternativas, no menos.
Intentar adelantarse vendiendo una propiedad o transfiriendo bienes a un familiar, sin haber consultado antes, puede generar más problemas de los que resuelve. La buena fe se analiza mirando también qué se hizo con el patrimonio en los meses previos a solicitar la exoneración.
Ya lo hemos dicho, pero merece repetirse: la transparencia no es un requisito más, es el requisito. Ocultar un bien puede tirar por tierra la posibilidad de obtener la exoneración, aunque el resto del expediente esté impecable.
En el despacho conocemos bien la Región de Murcia porque llevamos años tramitando expedientes ante sus Juzgados de lo Mercantil, y sabemos que un análisis previo y honesto evita muchos de estos errores desde el primer día.
Pedro Miralles García es licenciado en Derecho por la Universidad de Murcia (promoción 2001), abogado colegiado ejerciente nº 4.505 del ICAMUR desde octubre de 2003 y administrador concursal, dedicado en exclusiva a la Ley de Segunda Oportunidad. Es también doctorando en Derecho Mercantil por la Universidad de Murcia, miembro de INSOL International y de APACSA, ha colaborado con la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA) y realizó, por encargo de CROEM, el diagnóstico sobre la viabilidad de la Ley para los autónomos de la Región de Murcia. Dirige un equipo de nueve profesionales dedicado en exclusiva a esta materia y atiende personalmente, en el despacho de Molina de Segura, a particulares y autónomos en situación de insolvencia, aceptando solo los casos que resultan viables tras un estudio riguroso.
Cuando hablamos de patrimonio, casi siempre aparece la duda sobre qué pasa con las deudas públicas -hacienda, Comunidad Autónoma, Ayuntamiento, Seguridad social-, y decirte que tiene reglas propias dentro de la ley de Segunda Oportunidad.
Aquí hay buenas noticias recientes: a raíz de la batería de sentencias del Tribunal Supremo de febrero de 2026 —entre ellas las SSTS 260/2026, 264/2026 y 254/2026, dictadas por el Pleno de la Sala Primera el 18 de febrero de 2026—, el perdón de la deuda pública ha mejorado de forma notable. De cada crédito público se exonera el 100 % de los primeros 5.000 euros de principal y el 50 % de los siguientes 5.000 euros, con un tope de 10.000 euros de principal por cada Administración acreedora (Hacienda estatal, Seguridad Social, ayuntamientos y demás entes de recaudación, cada uno de forma independiente). Los intereses, recargos y costas de esas deudas se perdonan en su totalidad, sin ese límite. Esta doctrina se aplica a los procedimientos nuevos o en trámite desde febrero de 2026, sin efectos retroactivos sobre los ya concluidos.
Esto no cambia la respuesta sobre tus bienes, pero sí puede cambiar el importe final de deuda pendiente, y por tanto la estrategia que conviene seguir con tu patrimonio.
No existe una lista cerrada de bienes que siempre se pierden o siempre se salvan. Quien te diga lo contrario sin conocer tu expediente, probablemente te esté vendiendo una respuesta genérica que no sirve para tu caso.
La clave está en analizar, siempre en conjunto:
La Ley de Segunda Oportunidad en Murcia no es una herramienta pensada para quitarte lo que tienes, sino un mecanismo legal para que puedas recuperar el control de tu economía. Antes de tomar cualquier decisión sobre tu vivienda, tu coche o tus ahorros, lo razonable es hacer un estudio personalizado que te diga, con nombres y apellidos, qué opciones tienes de verdad.
Sí, en muchos casos es posible, pero depende de la hipoteca pendiente, del valor del inmueble y de la situación económica de quien la solicita. Requiere un análisis individual.
No. Tener un vehículo no cierra la puerta al procedimiento. Se valoran su valor de mercado y sus características.
Sí. Tener ingresos no impide acogerse a este mecanismo cuando existe una situación real de insolvencia.
No, necesariamente. Cada patrimonio se analiza de forma individual, bien por bien.
Si te preocupa qué va a pasar con tu vivienda, tu coche, tu nómina o tus ahorros, lo mejor es resolverlo con datos, no con miedo. El equipo de Abogados del Despacho Murcia Segunda Oportunidad, dirigido por Pedro Miralles García, revisa personalmente tu patrimonio, tus deudas y tu documentación económica antes de dar cualquier paso.
Esta primera reunión es personal, presencial y gratuita: sirve para conocer tu situación y explicarte las alternativas reales que contempla la legislación concursal. No implica la concesión de la exoneración ni permite anticipar ninguna decisión judicial.
Solicita una consulta gratuita y analizamos tu caso y qué va a pasar con tu patrimonio si te acoges a la Ley de Segunda Oportunidad en Murcia.
Puedes contactar con Murcia Segunda Oportunidad:
Teléfono: 968 64 14 15 / 722 759 077
Email: info@murciasegundaoportunidad.es
Despacho: Calle San Juan, nº 56, Bajo, 30500 Molina de Segura, Murcia
Web: www.murciasegundaoportunidad.es
Este artículo tiene carácter informativo y no sustituye el asesoramiento jurídico individualizado. El tratamiento de la vivienda, el coche, la nómina y demás bienes dependen de las circunstancias del expediente y de las correspondientes resoluciones judiciales.
